Кредитная история: вопрос — ответ

Кредитная история показывает информацию о ваших кредитных обязательствах. По ней оценивается ваша платежеспособность и надежность, если вы решили взять деньги в долг в Полоцке.

В этой статье мы отвечаем на главные вопросы о ней.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это «личное дело» заемщика, которое показывает его способность ответственно выплачивать кредит. Для банка она является гарантией, что заемщику можно доверять и он вернет деньги.

По ней можно узнать:

Кем она запрашивалась.
Заявки на кредиты и решения по ним.
Кредиты и все своевременные и просроченные платежи по ним.

Национальный банк РБ в режиме реального времени принимает данные от разных финансовых учреждений, обрабатывает и направляет на хранение в свое подразделение — Кредитный регист.

Кто может ознакомиться с кредитной историей?

Вы можете свободно ознакомиться со своей кредитной историей. Банки и микрофинансовые организации — только с вашего согласия. А судам и правоохранительным органам можно получать информацию без согласия.

Работодатели могут ознакомиться с кредитной историей кандидата, но только с его разрешения. В банковской сфере это практикуется часто.

Что негативно влияет на кредитную историю?

Кредитная история портится, если вы:

берете кредит и пропускаете платежи по нему, особенно на регулярной основе;
часто обращаетесь в финансовые организации за кредитом, но не оформляете его — как по своему желанию, так и по решению кредитора (это отмечается в системе по тому, насколько много было запросом в Кредитный регистр).

Сведенья о зарплате, трудоустройстве и других обязательных платежах (например, алиментах и коммунальных услуг) в системе не отображаются, потому они не могут испортить кредитную историю.

Если банк отказал в выдаче кредита, он может не разглашать причину.

Что такое скоринговая оценка?

Скоринговая оценка — это модель, которую относительно недавно внедрил Национальный банк РБ и тем самым облегчил принятия решений по кредитам для финансовых организаций. С помощью определенных математических расчетов она прогнозирует вероятность выплаты кредита заемщиком на базе кредитной истории.

Что негативно влияет на скоринговую оценку?

В целом все то же, что и на кредитную историю: просроченные платежи, количество заявок и невыплаченных кредитов.

При оценке также учитываются возраст, место проживания, сумма долгов, дата создания кредитной истории (определяет по первому оформленному договору на кредит).

Но вероятно, что в скором времени технология немного изменится и пункты, которые влияют на оценку, обновятся.

В каких случаях скоринговая оценка не выставляется?

Оценка не выставляется в случаях, если вы:

не имели кредиты за последние пять лет, из-за чего кредитная история устарела;
расторгали кредитные договор в судебном порядке за последние два года;
не имеете кредитной истории в целом.

Какая вероятность получить кредит с низкой скоринговой оценкой?

Скоринговая оценка имеет рекомендательный характер. Это не решение по заявке на кредит. Потому все зависит от банка. В целом вероятность такая же, как если бы оценка была высокой.

Как получить кредитный отчет?

Вы можете получить собственный или чужой (но только по нотариально оформленной доверенности) кредитный отчет на официальном сайте Национального банка РБ или в одном из их офисов.

Можно ли поменять кредитную историю?

Да, если были допущены ошибки в данных. Для этого нужно обратиться с заявлением в Национальный банк РБ.

В остальных ситуациях это невозможно.

Что делать при плохой кредитной истории?

Не подавать заявки на кредит некоторое время (с учетом того, что кредитная история показывает сведенья за последние пять лет) и закрыть все имеющиеся задолженности.

Кредитная история — это «личное дело», которое много скажет о вас как о заемщике. За своей репутацией нужно следить и не допускать просрочек с легкомыслием.