Как ИП взять кредит для бизнеса под залог автомобиля в 2024 году

Наличие обеспечения в виде залога позволяет бизнесу получить кредит на выгодных условиях — под низкую ставку и на более высокую сумму. Предприниматели с эффективной бизнес-моделью и хорошей кредитной историей могут оформить заём в размере до 150 млн рублей. Ниже вы узнаете, на каких условиях можно получить кредит для ИП под залог авто в 2024 году.

Ниже вы узнаете, на каких условиях можно получить кредит для ИП под залог авто в 2024 году.

Требования к заявителям и залогу

Получить кредит на бизнес могут ИП с российским гражданством, которым на момент подачи заявления исполнилось 18 лет. С целью снижения рисков банк может предъявлять требования к сроку предпринимательской деятельности —не менее 9 месяцев с момента регистрации.

Место фактического ведения бизнеса должно совпадать с географией присутствия банка. Например, по условиям Альфа-Банка адрес ИП должен находиться не более чем в 150 км от ближайшего города с отделением банка. Дополнительные требования кредитно-финансовые учреждения публикуют на своих официальных сайтах.

В качестве залога заявитель может представить автотранспорт, который находится в рабочем состоянии, зарегистрирован в РФ и оформлен на предпринимателя.

На какие цели можно взять деньги

Банки выдают индивидуальным предпринимателям бизнес-кредиты под залог автомобиля только на те цели, которые непосредственно связаны с развитием или поддержкой их дела.

Деньги можно потратить на:

покупку оборудования, автомобилей и коммерческой недвижимости;
ремонт оборудования и автотранспорта, реконструкцию объектов недвижимости;
пополнение оборотных средств;
оплату рекламной кампании.

Полученные по программе кредитования средства нельзя тратить на погашение долгов бизнеса перед другими банками, покупку акций, облигаций, паёв инвестиционных фондов. Заёмщику также запрещается переводить средства на другие карты.

Условия кредита зависят от политики банка. К примеру, в Альфа-Банке ИП может взять кредит под залог авто в размере от 500 тыс. до 150 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет. Ставка по займу обсуждается индивидуально. Размер необеспеченной части кредита составляет менее 50%.

Сбор документов и подача заявки

После ознакомления с условиями кредита для бизнеса под залог автомобиля потребуется подать предварительную заявку. Она нужна банку для изучения кредитной истории потенциального заёмщика и оценки рисков.

В заявке ИП необходимо указать сведения о себе, а также дать согласие на запрос данных в бюро кредитных историй и оператору фискальных операций. После получения предварительного одобрения можно подавать повторное заявление и пакет документов:

анкету индивидуального предпринимателя — информацию об ИП и согласие на обработку данных;
анкету физлица, а также информацию обо всех участниках сделки;
копии паспортов участников сделки: страницы первого разворота, с информацией о семейном статусе и регистрации.

Кроме того, для выдачи кредита банк может потребовать дополнительные документы:

подтверждение намерений использовать средства по назначению — копии договоров на поставку материалов, накладные, чеки;
документы, подтверждающие платёжеспособность заёмщика;
копии других договоров о кредитовании, действующих на момент подачи заявления.

После утверждения заявки сотрудники банка подготовят текст договора и представят ИП график обслуживания кредита. Заёмщик получит деньги на свой счёт в течение нескольких дней после подписания документов и регистрации залога на авто.